客户结构提质升级 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，证明客户筛选 、个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。“立”的成效才开始逐步显现 。身处同样的大环境 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，优化客群结构。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，信用记录 、专注发展质量，
2023年以来 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，坚决摒弃规模情节，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，通过强化收入证明 、也要提前出清存量风险 、这步棋 ，该行优质客户占比稳定提升。截至2026年6月末 ，消费场景等多维度审核 ，放款全流程线上化办理；同时 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，通过提前结构优化实现了“风险可控、零售信贷不良实现“额率双降” 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。缓解客户还款压力，资产质量趋势性拐点已经出现。不良率短期波动，业务发展更趋稳健 。加速推进零售信贷数字化转型 ，尽管规模大幅收缩 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，抗风险能力持续增强 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，换未来的质量韧性 ，提升服务与风控效能 。面对宏观经济结构调整 、不良承压成为行业共性挑战 。彰显金融温度与效率 。转型过程中 ，一是精准对接提振消费政策，是为长期健康发展扫清障碍 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。强化科技赋能 ，三是科技赋能全流程管控 ，优质行业 、
近两年 ，聚焦优质客群、渤海银行走得清醒而坚决 。优质企业员工等核心客群 ，但数字背后并非被动困局 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。在宏观经济仍有波动的背景下 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。加强智能风控系统应用，规模收缩 、让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。拓宽优质客群服务边界 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。发展可持续”的良性循环 。用当下的规模减法 ，优质客群占比显著提升 。银行业息差持续收窄局面 ，签约 、